Adapundi gelar CSR 2026 “Pundi Kebaikan Ramadan” dengan salurkan bantuan bagi anak difabel di Yayasan Sayap Ibu Bintaro. Komitmen inklusivitas sosial
Adapundi dan Bank DBS Indonesia meresmikan kerja sama loan channeling fase 2 untuk memperluas akses pendanaan digital yang aman. Baca selengkapnya.
Dalam dunia keuangan, riwayat kredit menjadi salah satu faktor penting yang menentukan apakah seseorang dapat memperoleh pinjaman atau tidak. Salah satu indikator yang sering digunakan oleh lembaga keuangan adalah skor kredit OJK.
Artikel ini akan membahas secara lengkap tentang pengertian skor kredit OJK, bagaimana cara mengeceknya, faktor yang memengaruhinya, serta langkah-langkah yang dapat kamu lakukan untuk meningkatkannya.
Sebelum mengajukan pinjaman ke bank atau platform pinjaman digital, biasanya lembaga keuangan akan memeriksa riwayat kredit kamu terlebih dahulu. Data ini tercatat dalam sistem yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yaitu Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Melalui SLIK OJK, lembaga keuangan dapat melihat apakah seseorang memiliki riwayat pembayaran kredit yang baik atau justru sering mengalami keterlambatan pembayaran.
Fungsi utama skor kredit OJK adalah untuk membantu lembaga keuangan menilai tingkat risiko calon peminjam. Informasi ini mencakup riwayat pinjaman, pembayaran cicilan, hingga status kredit yang sedang berjalan.
Dengan adanya sistem ini, lembaga keuangan dapat menentukan apakah pengajuan pinjaman layak disetujui atau tidak.
Perlu diketahui bahwa skor kredit OJK berbeda dengan credit score yang dikeluarkan oleh perusahaan swasta. Data skor kredit OJK berasal dari laporan lembaga keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Sementara itu, credit score swasta biasanya dihitung berdasarkan algoritma tertentu dari data finansial pengguna di berbagai sumber lain.
Skor kredit yang baik menunjukkan bahwa seseorang memiliki kebiasaan membayar cicilan tepat waktu. Hal ini tentu menjadi nilai positif bagi lembaga keuangan.
Sebaliknya, jika riwayat kredit menunjukkan banyak tunggakan atau keterlambatan pembayaran, peluang pengajuan pinjaman bisa menjadi lebih kecil.
Baca Juga: Butuh Kredit Bunga Rendah? Cek Infonya
SLIK OJK menggunakan skala kolektibilitas 1 hingga 5 berdasarkan peraturan yang berlaku. Semakin rendah angka kolektibilitas, semakin baik riwayat kredit seseorang.
Status ini menunjukkan bahwa peminjam selalu membayar cicilan tepat waktu tanpa adanya keterlambatan. Kolektibilitas 1 merupakan kategori terbaik dalam sistem skor kredit.
Dengan status ini, peluang pengajuan pinjaman biasanya lebih besar karena lembaga keuangan menilai risiko kredit relatif rendah.
Kategori ini biasanya diberikan jika terdapat keterlambatan pembayaran dalam jangka waktu singkat. Meskipun belum termasuk kategori buruk, status ini tetap perlu diperhatikan.
Jika keterlambatan terus terjadi, status kolektibilitas dapat turun ke tingkat yang lebih tinggi.
Kolektibilitas 3 menunjukkan bahwa peminjam mulai mengalami kesulitan dalam memenuhi kewajiban pembayaran cicilan.
Pada tahap ini, lembaga keuangan biasanya mulai lebih berhati-hati dalam memberikan pinjaman baru.
Kategori ini menandakan bahwa pembayaran kredit sudah mengalami keterlambatan cukup lama sehingga kemampuan pembayaran peminjam mulai diragukan.
Jika tidak segera diselesaikan, status ini bisa berkembang menjadi kredit macet.
Kolektibilitas 5 merupakan kategori paling buruk dalam sistem skor kredit OJK. Status ini menunjukkan bahwa pinjaman sudah lama tidak dibayar.
Dalam kondisi ini, peluang untuk mendapatkan pinjaman baru biasanya sangat kecil sampai masalah kredit tersebut diselesaikan.
Kabar baiknya, kamu dapat mengecek skor kredit sendiri melalui layanan resmi OJK tanpa dikenakan biaya. Hal ini penting untuk mengetahui kondisi riwayat kredit sebelum mengajukan pinjaman.
Saat ini, pengecekan skor kredit dapat dilakukan secara online melalui layanan iDebku OJK. Prosesnya cukup sederhana dan dapat dilakukan melalui situs resmi OJK.
Kamu hanya perlu melakukan pendaftaran, mengisi data diri, dan mengunggah dokumen yang diminta.
Untuk melakukan pengecekan skor kredit, biasanya kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen seperti:
Setelah dokumen diunggah, OJK akan melakukan proses verifikasi sebelum laporan SLIK dapat diakses.
Selain secara online, pengecekan skor kredit juga bisa dilakukan secara langsung di kantor OJK. Kamu hanya perlu membawa dokumen identitas dan mengisi formulir permohonan informasi debitur.
Metode ini biasanya dipilih oleh orang yang membutuhkan bantuan langsung dari petugas.
Beberapa aplikasi finansial juga menyediakan fitur monitoring skor kredit. Namun, perlu diingat bahwa data dari aplikasi tersebut hanya bersifat referensi.
Data resmi terkait skor kredit OJK tetap berasal dari sistem SLIK yang dikelola oleh OJK.
Baca Juga: Cara Mengajukan Pinjaman Online yang Aman & Cepat Cair
Ada beberapa faktor utama yang dapat memengaruhi kualitas skor kredit OJK seseorang, di antaranya:
Faktor-faktor tersebut digunakan oleh lembaga keuangan untuk menilai tingkat risiko calon peminjam.
Jika skor kredit Anda kurang baik, masih ada cara menaikan skor kredit dengan langkah konsisten berikut:
Langkah pertama yang perlu dilakukan adalah melunasi seluruh tunggakan kredit yang masih ada. Hal ini penting agar status kolektibilitas dapat kembali membaik.
Membayar cicilan tepat waktu secara konsisten merupakan cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit OJK.
Semakin lama kamu menjaga riwayat pembayaran yang baik, semakin besar peluang skor kredit meningkat.
Terlalu sering mengajukan pinjaman dalam waktu berdekatan dapat memberikan sinyal risiko kepada lembaga keuangan.
Sebaiknya ajukan kredit hanya ketika benar-benar diperlukan.
Jika kamu menemukan kesalahan data pada laporan SLIK, kamu dapat mengajukan klarifikasi atau perbaikan data kepada lembaga keuangan terkait. Langkah ini penting agar laporan kredit tetap akurat.
Jika kamu belum memiliki riwayat kredit, memulai dengan pinjaman kecil dan membayarnya tepat waktu dapat membantu membangun profil kredit yang baik.
Skor kredit OJK menjadi salah satu pertimbangan utama platform pinjaman online berizin saat menilai pengajuan. Skor yang baik meningkatkan peluang persetujuan dengan limit lebih tinggi dan bunga lebih kompetitif.
Jika kamu memiliki skor kredit yang baik, peluang pengajuan pinjaman biasanya lebih besar dan proses persetujuan bisa lebih cepat.
Sebaliknya, skor kredit yang buruk dapat membuat pengajuan pinjaman lebih sulit disetujui.
Jika skor kredit kamu berada di kategori menengah, masih ada peluang untuk mendapatkan pinjaman.
Beberapa tips yang dapat dilakukan antara lain mengajukan pinjaman sesuai kemampuan pembayaran serta memastikan semua data yang diberikan lengkap dan akurat.
Platform fintech lending yang berizin OJK juga memiliki kewajiban untuk melaporkan data pinjaman ke sistem SLIK.
Hal ini bertujuan untuk menjaga transparansi serta membantu menciptakan ekosistem keuangan yang lebih sehat.
Baca Juga: Apa Itu KTA? Fungsi, Syarat, dan Cara Mengajukannya
Agar skor kredit tetap dalam kondisi baik, kamu perlu menghindari beberapa kesalahan berikut:
Kebiasaan kecil seperti menunda pembayaran bisa berdampak besar terhadap riwayat kredit kamu.
Berikut beberapa pertanyaan yang sering muncul terkait skor kredit OJK.
Skor kredit OJK berasal dari data resmi yang tercatat dalam sistem SLIK OJK. Sementara itu, skor yang ditampilkan di aplikasi pinjaman online biasanya merupakan perhitungan internal dari platform tersebut.
Perbaikan skor kredit membutuhkan waktu dan konsistensi. Jika kamu mulai membayar cicilan tepat waktu dan melunasi tunggakan, skor kredit bisa membaik secara bertahap dalam beberapa waktu.
Ya, terutama jika platform pinjaman online tersebut berizin dan melaporkan data pinjaman ke sistem SLIK OJK.
Ya, kamu dapat mengecek laporan skor kredit melalui layanan resmi OJK secara gratis.
Jika seseorang memiliki status kolektibilitas 5 (macet), peluang untuk mendapatkan pinjaman baru biasanya sangat kecil hingga seluruh kewajiban kredit diselesaikan.
Adapundi hadir sebagai platform pinjaman digital berizin dan diawasi OJK yang memberikan kemudahan akses dana melalui aplikasi dengan proses yang praktis dan transparan.
Melalui aplikasi Adapundi, kamu dapat mengajukan akses dana dengan langkah yang sederhana langsung dari ponsel.
Prosesnya dilakukan secara digital sehingga lebih praktis tanpa perlu datang ke kantor atau menyiapkan banyak dokumen.
Butuh tambahan modal untuk kebutuhan pribadi atau usaha? Download aplikasi Adapundi sekarang di Play Store atau App Store, cek limit kamu, dan ajukan akses dana dengan mudah.
Referensi:
https://ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK.aspx
