Pelunasan dipercepat adalah penyelesaian kewajiban pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo atau sebelum tenor yang disepakati berakhir. Dengan cara ini, penerima dana membayar jumlah pelunasan yang berlaku pada tanggal tersebut sehingga kewajiban pendanaan dapat diselesaikan lebih awal.
Namun, pelunasan lebih cepat tidak selalu berarti seluruh sisa bunga atau biaya otomatis dihapus. Besarnya jumlah yang perlu dibayarkan bergantung pada ketentuan dalam perjanjian pendanaan, manfaat ekonomi yang telah berjalan, serta biaya lain apabila memang diperjanjikan.
Karena itu, sebelum melakukan pelunasan dipercepat, periksa terlebih dahulu total tagihan yang ditampilkan oleh penyelenggara dan ketentuan dalam perjanjian pendanaan.
Apa Itu Pelunasan Dipercepat?
Pelunasan dipercepat atau early repayment merupakan pembayaran pinjaman lebih awal daripada jadwal pembayaran terakhir yang tercantum dalam perjanjian.
Sebagai contoh, kamu memiliki pendanaan dengan tenor enam bulan, tetapi pada bulan ketiga memiliki dana yang cukup untuk menyelesaikan seluruh kewajiban. Jika produk dan perjanjian pendanaan memperbolehkannya, kamu dapat melakukan pelunasan sebelum tenor enam bulan tersebut berakhir.
Jumlah pelunasan biasanya dapat mencakup:
- pokok pendanaan yang masih menjadi kewajiban;
- manfaat ekonomi yang telah timbul sesuai perjanjian;
- biaya lain yang telah diinformasikan dan disepakati, apabila ada.
Oleh sebab itu, jangan hanya menghitung sisa pokok pinjaman secara mandiri. Gunakan nominal pelunasan resmi yang tersedia di aplikasi atau konfirmasikan kepada penyelenggara.
Apakah Pelunasan Dipercepat Diperbolehkan?
Pada dasarnya, mekanisme pelunasan lebih awal mengikuti perjanjian pendanaan dan ketentuan masing-masing produk atau penyelenggara.
Dalam industri Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI), penyelenggara juga wajib memberikan informasi produk dan biaya secara transparan kepada pengguna sesuai ketentuan yang berlaku.
Artinya, apabila terdapat biaya tertentu yang berkaitan dengan pelunasan sebelum jatuh tempo, ketentuan tersebut seharusnya dapat diketahui pengguna melalui informasi produk dan/atau perjanjian pendanaan.
Untuk pengguna Adapundi, pelunasan lebih awal dapat dilakukan sesuai mekanisme pembayaran yang tersedia di aplikasi.
Keuntungan Pelunasan Dipercepat
Melunasi pendanaan sebelum tenor berakhir dapat memberikan sejumlah manfaat. Namun, manfaatnya tetap perlu dihitung berdasarkan kondisi pinjaman dan keuangan masing-masing pengguna.
1. Berpotensi Mengurangi Total Biaya Pendanaan
Salah satu alasan orang memilih melakukan pelunasan dipercepat adalah kemungkinan menekan biaya pendanaan yang masih akan timbul.
Namun, besarnya penghematan tidak dapat disamaratakan. Perhitungannya bergantung pada struktur manfaat ekonomi, waktu pelunasan, dan ketentuan yang tercantum dalam perjanjian.
Karena itu, bandingkan:
Total kewajiban jika mengikuti tenor hingga selesai
dengan
Total yang perlu dibayarkan jika melakukan pelunasan sekarang.
Dari perbandingan tersebut, kamu dapat mengetahui apakah pelunasan lebih awal memberikan keuntungan finansial yang cukup berarti.
2. Menyelesaikan Kewajiban Lebih Cepat
Keuntungan yang paling jelas dari pelunasan dipercepat adalah kamu dapat menyelesaikan kewajiban sebelum tanggal akhir tenor.
Setelah pinjaman dinyatakan lunas, dana yang sebelumnya dialokasikan untuk pembayaran berikutnya dapat digunakan untuk kebutuhan keuangan lainnya.
Baca juga: Melunasi KTA Sebelum Masa Tenor: Apakah Boleh? Lalu Apa Saja yang Perlu Diperhatikan?
3. Memberikan Ruang Lebih Besar pada Arus Kas
Setelah kewajiban selesai, anggaran bulanan dapat menjadi lebih fleksibel.
Dana yang sebelumnya dipersiapkan untuk pembayaran pinjaman berikutnya dapat dialihkan, misalnya untuk:
- membangun atau menambah dana darurat;
- menambah tabungan;
- memenuhi kebutuhan keluarga;
- menyiapkan biaya pendidikan;
- memenuhi kebutuhan usaha; atau
- mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Meskipun demikian, jangan sampai keputusan melunasi pinjaman lebih cepat justru menghabiskan seluruh dana tunai yang dimiliki.
4. Membantu Menata Kembali Perencanaan Keuangan
Pelunasan lebih awal juga dapat digunakan sebagai momentum untuk mengevaluasi kondisi keuangan.
Setelah kewajiban selesai, kamu dapat kembali menentukan prioritas seperti:
- dana pendidikan anak;
- renovasi rumah;
- modal atau pengembangan usaha;
- pembelian aset;
- dana pensiun; atau
- dana darurat.
Prinsipnya, selesaikan kewajiban tanpa mengorbankan kebutuhan utama dan kemampuan finansial.
Jika kamu sedang merencanakan kebutuhan finansial baru, pastikan jumlah pinjaman yang diajukan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan pembayaran. Kamu dapat membaca panduan mengenai perencanaan pinjaman.
Melalui Adapundi, kamu juga bisa mengajukan pinjaman online dengan proses yang praktis dan cepat sesuai dengan kebutuhan dengan limit tinggi yang bisa disesuaikan dengan kemampuan finansialmu.
5. Membantu Menjaga Riwayat Pembayaran
Pembayaran kewajiban sesuai dengan ketentuan dapat menjadi bagian dari riwayat pembiayaan seseorang.
Namun, perlu dipahami bahwa pelunasan dipercepat tidak otomatis menaikkan skor kredit atau menjamin pengajuan pinjaman berikutnya akan disetujui.
Lembaga jasa keuangan dapat menggunakan berbagai informasi dan metode penilaian risiko ketika mempertimbangkan pengajuan pembiayaan.
Yang lebih penting adalah menjaga riwayat pembayaran secara disiplin dan memastikan kewajiban tercatat telah diselesaikan dengan benar.
Apakah Pelunasan Dipercepat Terkena Penalti?
Bisa ada, bisa juga tidak.
Ketentuan biaya pelunasan dipercepat berbeda pada setiap produk dan lembaga jasa keuangan. Karena itu, konsumen sebaiknya tidak berasumsi bahwa pelunasan sebelum jatuh tempo selalu bebas biaya ataupun selalu dikenakan penalti.
Sebelum membayar, periksa:
| Hal yang Dicek | Mengapa Penting? |
|---|---|
| Sisa pokok | Mengetahui kewajiban utama yang belum selesai |
| Manfaat ekonomi | Mengetahui biaya yang telah atau masih diperhitungkan |
| Biaya pelunasan dipercepat | Memastikan ada atau tidaknya biaya tambahan |
| Total pelunasan | Mengetahui dana yang benar-benar harus disediakan |
| Perjanjian pendanaan | Memastikan perhitungan sesuai kesepakatan |
| Kanal pembayaran resmi | Menghindari kesalahan pembayaran atau penipuan |
Apabila terdapat biaya pelunasan dipercepat, pastikan biaya tersebut sesuai dengan informasi produk dan perjanjian yang telah disampaikan.
Contoh Sederhana Pelunasan Dipercepat
Misalnya, seseorang masih memiliki beberapa jadwal pembayaran sampai akhir tenor. Kemudian ia memperoleh dana tambahan dan mempertimbangkan melunasi seluruh kewajibannya sekarang.
Sebelum mengambil keputusan, ia sebaiknya membandingkan:
Opsi A: Tetap mengikuti jadwal pembayaran
Total seluruh kewajiban yang masih harus dibayarkan hingga tenor berakhir.
Opsi B: Melakukan pelunasan dipercepat
Total nominal pelunasan yang ditampilkan oleh penyelenggara pada saat pembayaran dilakukan.
Jika Opsi B lebih sesuai dengan kondisi finansial dan tidak mengganggu kebutuhan penting lainnya, pelunasan dipercepat dapat dipertimbangkan.
Contoh tersebut hanya merupakan ilustrasi. Perhitungan sebenarnya harus mengikuti ketentuan produk dan perjanjian pendanaan masing-masing.
Kapan Pelunasan Dipercepat Sebaiknya Dipertimbangkan?
Pelunasan lebih awal dapat dipertimbangkan ketika:
- terdapat dana lebih setelah kebutuhan utama terpenuhi;
- dana darurat tetap tersedia;
- total biaya pelunasan telah diketahui;
- tidak ada kebutuhan mendesak lain yang lebih prioritas;
- pelunasan tidak membuat arus kas menjadi terlalu ketat; dan
- kamu sudah membaca ketentuan perjanjian pendanaan.
Sebaliknya, apabila pelunasan akan menghabiskan hampir seluruh tabungan, pertimbangkan kembali keputusan tersebut.
Tujuan pelunasan dipercepat seharusnya membantu memperbaiki kondisi finansial, bukan justru menciptakan masalah arus kas baru.
Ajukan Pinjaman Sesuai Kemampuan Pelunasan
Pinaman daring bisa menjadi opsi pendanaan yang cepat dan mudah saat kita membutuhkan dana dalam keadaan mendesak atau darurat. Namun, tentunya fasilitas ini harus juga disesuaikan dengan kesadaran bahwa pinjaman yang diambil haruslah sesuai dengan kemampuan bayar.
Termasuk ketika kamu mengajukan pinjaman cepat cair Adapundi, walaupun tanpa jaminan bukan berarti bisa diajukan tanpa bertanggung jawab. Maka dari itu, lakukan simulasi pinjaman sebelum mengajukan, baca segala ketentuan yang berlaku.
Download aplikasi Adapundi sekarang melalui Play Store atau App Store, masuk ke akunmu, cek detail pinjaman, dan manfaatkan fitur pelunasan dipercepat untuk membantu mengoptimalkan kondisi keuangan.
Referensi:
https://www.gramedia.com/best-seller/cara-perhitungan-pelunasan-kredit-dipercepat/
